Rodina a příjem
Ochrana příjmu, pojištění a rezerva pro situace, které mění život.
Zorientovat se v pojistce →Michal Chmela · Olomouc a online
Chraňte příjem.
Budujte majetek.
Pomohu vám propojit pojištění, rezervy a investice podle toho, co právě řešíte. Společně projdeme, co už funguje a co potřebuje změnu.
Osobně i online · úvodní konzultace 30–60 minut
S čím vám pomohu
Co dnes řešíte?
Bydlení
Hypotéka, refinancování, pojištění nemovitosti a rezerva po koupi.
Spočítat splátku →Rezerva a investice
Peníze po ruce i dlouhodobé cíle. Každá část majetku má svůj úkol.
Probrat investiční plán →Podnikání a majetek
Firemní rizika, odpovědnost, majetek, vozidla a financování.
Probrat svou situaci →Jak spolupráce probíhá
Víte, co bude následovat.
Ujasníme si situaci
Projdeme vaše cíle, smlouvy a to, co právě řešíte. Úvodní konzultace obvykle trvá 30–60 minut.
Víme, co má smysl prověřit.Určíme priority
Vysvětlím, co funguje, kde jsou mezery a jaké možnosti připadají v úvahu. Předem probereme rozsah a odměňování.
Rozumíte možnostem a dalším krokům.Nastavíme řešení a servis
S dohodnutými změnami pomohu. Nastavení pak kontrolujeme podle vývoje vaší situace.
Máte kontakt i pro další změny a pojistnou událost.Jednáte přímo se mnou. Pro širší a složitější témata využívám zázemí GFS, OK KLIENT a OK HOLDING. Poznejte můj přístup →
Moje práce nekončí sjednáním smlouvy
Rozhodují podmínky i postup.
Při pojistné události záleží na podmínkách smlouvy, doložených okolnostech a správném uplatnění nároku. Pomohu vám zorientovat se v tom, co prověřit.
Probrat pojistnou událost →Co při kontrole projdeme
- Jaký výpadek příjmu by domácnost potřebovala pokrýt.
- Co smlouva kryje a jaké má podmínky a výluky.
- Jak navazují pojistné částky, rezerva a závazky.
- Jaké podklady budou potřeba při uplatnění nároku.
Příklady z poradenské praxe
Jde o anonymizované případy řešené v poradenské praxi a s odborným zázemím skupiny. Ne všechny případy jsou výhradně mojí osobní případovou studií. Výsledek jiného případu není garancí plnění.
Invalidita / změna života
Muž po vážné nehodě ochrnul a už se nemohl vrátit do práce. Najednou řešil výpadek příjmu, nové náklady na léčbu i bydlení a nejistotu, jak získat plnění.
Uvedený výsledek: 6 792 000 Kč
Těžký úraz / život na vozíku
Mladá žena po úrazu zůstala na invalidním vozíku. Jedna událost změnila celý život a finance z pojistky rozhodovaly o tom, jak bude dál vypadat.
Uvedený výsledek: cca 1 800 000 Kč
Pojišťovna nechtěla plnit naplno
Klient měl pojistku, ale pojišťovna vyplatila jen část. Neznal podmínky a neuměl se bránit proti krácení.
Uvedený výsledek: dorovnáno na 100 %
Rakovina + krácené plnění
Klientce byla diagnostikována rakovina. Pojišťovna vyplatila jen část a výsledek neodpovídal tomu, co od smlouvy čekala.
Uvedený výsledek: doplatek do plného plnění
Majetek / vytopený byt
Nově zrekonstruovaný byt byl zničen vodou. Velká škoda, tlak na rychlé řešení a komplikace s pojišťovnou.
Uvedený výsledek: cca 450 000 Kč
Vyzkoušejte si vlastní situaci
Jak dlouho by vaše domácnost vydržela bez příjmu?
Počítejte jen s penězi, které máte rychle k dispozici. Nemovitost ani kolísavé investice do pohotovostní rezervy nezahrnujte.
Orientační výdrž rezervy
Časová osa je zobrazena do 12 měsíců. Nejde o doporučenou velikost rezervy.
Model: rezerva ÷ (výdaje − pokračující příjem). V základním scénáři vypadne celý příjem. Výpočet nezahrnuje mimořádné náklady, inflaci ani změny příjmů a neposuzuje pojistné krytí. Zadané částky se neukládají ani neodesílají.
Prakticky o financích
Co má smysl vědět předem.
Volal vám někdo s „garantovanými 20 %“? Než cokoliv pošlete, přečtěte si tohle
Zazvoní telefon, neznámé číslo, příjemný hlas nabízí investici s jistým výnosem 15, 20 i více procent ročně. Jak poznat, že už samotný hovor je problém, jak si ověřit, kdo vám volá, a co dělat, když peníze už odešly.
Kolik měsíců by vaše domácnost vydržela bez příjmu?
Když člověku vypadne příjem, účty většinou nezmizí. Nájem, energie, jídlo a závazky běží dál. Jednoduchý sebe-test, který ukáže, jestli máte rezervu a krytí nastavené odpovídajícím způsobem, nebo jestli je čas se na to podívat.
Máte v životním pojištění výluku? Nemusí tam být navždy
Výluka na záda, klouby nebo jiný zdravotní problém nemusí ve smlouvě zůstat napořád. Co je potřeba vědět dřív, než začnete cokoliv řešit — a proč nerušit starou smlouvu, dokud nevíte, jak dopadne nové posouzení.
Než se ozvete
První krok bez nejasností.
Jak dlouho konzultace trvá?
Obvykle 30–60 minut podle rozsahu tématu. Můžeme se potkat osobně nebo online.
Kolik kontrola stojí?
Úvodní rozhovor je nezávazný. Nejdřív probereme potřebný rozsah; případné náklady a způsob mého odměňování vysvětlím předem.
Musím měnit stávající smlouvy?
Kontrola sama o sobě neznamená změnu nebo zrušení smlouvy. Nejdřív se podíváme na současné nastavení a možnosti.
Proberme, co právě řešíte.
Stačí stručně popsat svou situaci. Domluvíme vhodný další krok.
Domluvit kontrolu financí723 008 513Nejdřív orientační test pojistky →Zajímá vás práce v oboru? Podívejte se na spolupráci v mém týmu →