Pravidelné investování
Systematické budování majetku formou pravidelných vkladů do diverzifikovaného portfolia. Cíl, horizont a riziko musí být jasné dřív než konkrétní řešení.
fondová portfoliasložené úročenídlouhý horizont
Investice & budování majetku
Peníze, které pracují za vás. Ne naopak.
Investice nejsou produkt. Jsou to rozhodnutí, která ovlivňují váš život za 10, 20 nebo 30 let. Pomáhám klientům investovat dlouhodobě, srozumitelně a v kontextu celého majetku.
Co řeším s klienty 01 02 03 04
Ochrana majetku nestačí. Musí také růst.
Inflace, špatná likvidita nebo nahodilé investice umí potichu poškodit i dobře vydělané peníze. Proto řeším investice jako součást celkové finanční strategie.
Jednorázové investice
Větší kapitál z prodeje nemovitosti, firmy, dědictví nebo dlouhodobých úspor potřebuje rozumný plán. Ne rozhodnutí pod tlakem jedné schůzky.
větší kapitálrozložení rizikaindividuálně
DIP a penzijní strategie
Dlouhodobý investiční produkt může dávat smysl lidem, kteří chtějí spojit investování na budoucnost s daňovým zvýhodněním.
DIPpenzedaňové zvýhodnění
Wealth management
Pro klienty s větším majetkem nebo složitější situací. Investice, rezervy, pojištění, penze, majetek a financování jako jeden celek.
větší majetekpodnikateléstrategie
Z praxe
Peníze na účtu nemusí chránit hodnotu. Jen působí klidně.
„Měl jsem tři miliony na spořáku. Myslel jsem, že hodnota je chráněná.“
Ne každé riziko vypadá dramaticky. Někdy je největším rizikem to, že peníze tiše ztrácí hodnotu a klient si toho všimne až zpětně.
Cílem není spekulovat. Cílem je vědět, která část peněz má být dostupná, která má pracovat a jaký má každá část úkol.
Tři miliony na spořicím účtu
Klient měl větší částku na spořicím účtu a nechtěl riskovat. Po přepočtu zjistil, že reálně přichází o hodnotu, i když číslo na účtu vypadalo klidně.
Výsledek: část peněz zůstala jako rezerva, zbytek dostal jasný investiční plán.Jednorázová částka bez strategie
Klientka prodala byt a řešila, jestli investovat naráz, postupně, nebo čekat. Největší riziko nebyl trh, ale unáhlené rozhodnutí bez kontextu.
Výsledek: rozložená strategie, jasná likvidita a peníze rozdělené podle účelu.Daňová výhoda, kterou nikdo neřešil
Podnikatel měl příjem, ale penzi řešil okrajově. DIP mu otevřel možnost budovat dlouhodobou rezervu a zároveň pracovat s daňovým zvýhodněním.
Výsledek: penzijní strategie, pravidelný vklad a lepší využití daňových možností. 48 000 Kč roční odpočet od základu daně u DIP při splnění podmínek
50 000 Kč roční limit pro daňově zvýhodněný příspěvek zaměstnavatele na produkty na stáří
30+ let horizont, kde čas a složené úročení začínají dělat podstatnou práci
DIP a penzijní strategie Zjistit, jestli mi DIP dává smysl
Stát zvýhodňuje dlouhodobé investování. Většina lidí to nevyužívá naplno.
Dlouhodobý investiční produkt může být zajímavý pro zaměstnance, OSVČ i podnikatele. Důležité je ale nastavení: horizont, riziko, poplatky a návaznost na zbytek majetku.
✓
Až 48 000 Kč ročně lze odečíst od základu daně při splnění zákonných podmínek.
✓
Příspěvek zaměstnavatele na produkty na stáří může být do limitu daňově zvýhodněný.
✓
DIP je investiční rámec, ne jen spoření. Záleží na konkrétním nastavení a rizikovém profilu.
✓
Smysl dává hlavně tehdy, když zapadá do celkové penzijní a investiční strategie.
Pro koho
Neinvestuji za každého. Pro správné klienty naplno.
Spolupráce dává smysl, když chcete rozumět tomu, co máte, proč to máte a jakou roli to hraje ve vašem životě nebo podnikání.
Rodiny
Chcete tvořit majetek pro bydlení, děti, rezervu a budoucnost bez zbytečné složitosti.
Podnikatelé
Máte příjem, ale potřebujete řešit rezervy, penzi, daňové možnosti a větší finanční rozhodnutí.
Větší majetek
Chcete investice řešit v širších souvislostech: likvidita, riziko, majetek, firma, rodina.
Začátečníci
Neinvestovali jste a chcete začít správně. Lepší je postavit základy než za deset let opravovat chyby.
Jak to probíhá 01 02 03 04
Bez tlaku. Nejdřív pochopení, pak řešení.
Úvodní konzultace
Projdeme situaci, cíle, horizont a vztah k riziku. Bez závazku a bez tlaku.
Analýza a návrh
Připravím konkrétní postup: co má zůstat jako rezerva, co může pracovat a proč.
Nastavení
Vybereme řešení, vysvětlíme rizika, poplatky, očekávání a pravidla další práce.
Servis
Strategii pravidelně aktualizujeme podle života, trhu, příjmů, firmy a majetku.
Další krok
Domluvte si nezávaznou konzultaci.
Projdeme vaši situaci, cíle, rezervy a současné investice. Bez slibů rychlého zbohatnutí. S cílem zjistit, co dává smysl.
Domluvit konzultaciInvestice nesou riziko kolísání hodnoty a návratnost investované částky není zaručena. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výsledky. Informace na této stránce mají obecný informační charakter a nejsou individuálním investičním doporučením. Michal Chmela, IČO: 04037430, je vázaný zástupce registrovaný u ČNB pro investice, pojištění, penze a spotřebitelské úvěry.