Proč lidé nezvládnou pokles trhu, i když vědí, že přijde
Každý investor ví, že trhy kolísají. Jenže vědět to v klidu a zažít to s vlastními penězi jsou dvě různé věci.
Většina lidí rozumově chápe, že investice kolísají.
Problém přijde ve chvíli, kdy pokles vidí na vlastním účtu. Najednou nejde o teorii, ale o konkrétní peníze.
Pokles neprověří produkt. Prověří plán
Když trh klesne, ukáže se, jestli měl klient nastavený horizont, rezervu a očekávání.
Pokud někdo investuje peníze, které může za rok potřebovat, bude nervózní. Pokud nemá rezervu, bude nervózní. Pokud neví, proč portfolio drží, bude nervózní.
Nejhorší rozhodnutí vznikají pod tlakem
Typický scénář vypadá takto:
- trh klesne,
- klient znejistí,
- začne hledat katastrofické zprávy,
- prodá v nevhodnou chvíli,
- a později se bojí vrátit zpět.
Tohle není selhání inteligence. Je to selhání přípravy.
Dobrý poradce má klienta připravit dopředu
Investiční strategie má být vysvětlená dřív, než přijde pokles.
Klient má vědět:
- proč investuje,
- co se může stát,
- jaký pokles je ještě normální,
- kdy se strategie mění,
- a kdy je lepší nedělat nic.
Shrnutí
Investice nejsou jen o výběru portfolia. Jsou i o tom, jestli klient dokáže portfolio držet ve chvíli, kdy je to nepříjemné.
Chcete projít investice bez zbytečných slibů a emocí? Domluvte si kontrolu financí.